ロボアドバイザー

投資方法

投資と聞くと「難しそう」「勉強大変そう」「お金が減りそうで怖い」「ギャンブルなんでしょ」
全く知らない人だとこんなイメージで、基本ポジティブな意見は出てこないかもしれません。

私も最初全く知らなかったので、そのようなイメージがありました。
今はそんなイメージは全て払拭し、株式投資をエンジョイ(?)しております。

きっかけはロボアドバイザーのWealthNaviでした。
めっちゃ簡単で、コロナ直前までやっておりましたので、そこそこの利益がでました。

今回はロボアドバイザーと言うのが何か、と言うことを解説させていただきます。

ロボアドバイザーってなんや?

ロボアドバイザーは大きく分けて2種類存在します。

  1. いくつかの質問により、ご自身の生活スタイルや収入によって最適なプランを提案してくれるAIサービス(SBIファンドロボのみ?)
  2. 1のサービスに加え、入金した分の資産を自動配分してくれるAIサービス
    (WhelthNavi、THEO、楽ラップ等)

この二つです。え?1っている?って思った方、まぁ正解です。
ほとんどのロボアドバイザーは2になります。ただ1だけの機能を持ったAIも存在するという紹介です。2の話をメインに進めていきます。

ロボアドバイザーのメリットデメリット

どんなメリットがあって、どんなデメリットがあるか説明させていただきます。

メリット

  1. とにかく楽!積立設定をすれば、さらに楽!最終的になにも気にしないで何もしなくなる。
  2. 自分の生活スタイルに合わせた投資を質問により選んでくれるため、間違った方向に進みにくい。(いくつかの投資パターンから自分で選ぶことも可)
  3. 投資先を調べること、勉強することがないので、時間が必要ない。

以上がメリットです。めっちゃ便利そうやん!完璧!最高!明日からやろ!
いやいや、流石にそんなに超絶サイコーってなわけはなく、デメリットもあります。

デメリット

  1. 手数料がかかる。概ね運用資金の1%程度。(これを高いと思うか安いと思うか)
  2. 投資資金はあくまでも投資なので、元本割れにもなりうる。
  3. 張り合いがない。全自動なので、投資してる感はない。
  4. 勉強も何も必要ないので、身にならない。

メリットの逆がデメリットの部分もあります。明確なデメリットは1、2ですね。

1%と言うのははっきり高いです。100万を投資したら何の成果が出なくても、1年で1万円取られるということです。
比較が正確かはちょっと分かりませんが、ETFのVOOであれば管理手数料は0.03%です。
ここで、ETF?VOOって何?って思った方は調べてみることをお勧めします。今後記事書くかも・・・。
そして個人で株を買えば手数料は買い付け手数料のみです。(無料の場合もあり)

2、に関してはロボアドバイザー特有のデメリットではありません。投資の特性上、投資資金が上がったり下がったりするのです。
ご自身がどのくらいのリスクを許容できるかによって、ロボアドバイザーは適切な投資パターンで投資してくれます。ですので、間違った方向にはなりにくいです。
それほど強いデメリットではありませんし、診断までは無料ですので、気になったら診断だけでもやってみると雰囲気はつかめると思います。

どのロボアドバイザーが良いか?

WhelthNavi、THEO、楽ラップ等があると書きましたが、他にもいろいろなロボアドバイザーがあります。

はっきりとどこでもいいです!各ロボアドバイザーで多少の特色はあります。
WhelthNaviはいろいろなところとタイアップしており、超有名です。入り口としてはとてもいいでしょう。私もここから始めました。

持論で申し訳ありませんが、いろいろ迷っているより投資と言うのは早く始めたほうがいいです。

こちらでも書かせていただきましたが、時間を味方につけるために1日でも早く実行に移しましょう。

悩んで考えていると、ただただ時間をつぶしてしまうだけだったり、目標がぶれたり、最悪始めるのをやめてしまうこともあるでしょう。
何より初心者が失敗をしたくない!といろいろ調べてスタートしてもそれが正解とは限りません。
何しろ初心者が調べた程度のことですから。それよりも早く始めてみましょう!

今回は簡単ですが・・・以上!


あ、以下駄文です

お時間がゆるす方はどうぞ

私がWhelthNaviを始めてそして辞めた理由

私は家を購入するためにソニー銀行で融資をしてもらいました。
その為、ネットバンクのソニー銀行の口座を開いたのですが、ちょっとするとWhelthNavi for ソニー銀行って広告が目に映りました。当時、特に投資に興味がなかったのですが何となくクリックしました。

サイトを見てみるとなんか簡単そうでしたし、私は特別お金をかけるような趣味もなかったので、ある程度の貯金がありました。その一部をかけてみるのも悪くないかなと思ったのがきっかけです。

では辞めた理由は何か。
1年ちょっとすると利益が出てきました。おースゲー、なんもしてないのに超楽やん。と思って最初に書いたような投資に対しての悪いイメージがなくなりました。

よくよく調べてみるとロボアドバイザーの手数料1%は高すぎ!とか、いろいろ記事を見まして、よし自分でやってみるかと考え、辞めるきっかけになりました。
実際はWhelthNavi自体を辞める必要はなかったなぁとちょっと思ってます。別に損失が出ていたわけではないので。ただ投資やってる感がなかったので、撤退してしまいました。
今では日本株すら撤退しております・・・。

本当に以上!

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